四年前，光大銀行提出了打造一流財富管理銀行的戰(zhàn)略愿景，做大做強零售業(yè)務是實現(xiàn)該目標的關鍵。

最近幾天光大銀行公布2021年年報顯示，零售業(yè)務發(fā)展遠高于市場預期在穩(wěn)步做大零售業(yè)務規(guī)模的同時，光大銀行零售客戶數(shù)量，管理資產(chǎn)規(guī)模都有了顯著的提升，并在資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好的情況下，實現(xiàn)了零售業(yè)務利潤的快速回升

存貸規(guī)模擴張零售客戶數(shù)破1.4億

光大銀行2021年年報顯示，該行全年實現(xiàn)營業(yè)收入1527.51億元，同比增長7.14%，凈利潤436.39億元，同比增長15.06%，不良貸款余額413.66億元，不良貸款率1.25%，持續(xù)保持雙降，撥備覆蓋率187.02%，比上年末增加4.31個百分點。

在貸款方面，截至2021年末，光大銀行企業(yè)貸款的平均余額為1.77萬億元，利息收入770.42億元，企業(yè)貸款不良貸款為258.46億元，零售貸款平均余額為1.36萬億元，利息收入844.17億元，零售貸款不良余額為155.2億元在存款方面，截至2021年末，光大銀行存款規(guī)模為2.68萬億元，其中零售存款規(guī)模則為8064.6億元

數(shù)據(jù)顯示，2018年至2021年四年間，光大銀行貸款及墊款規(guī)模，存款規(guī)模累計增長36.59%，44.38%，其中，零售貸款規(guī)模，零售存款規(guī)模累計增長高達44.66%，55.26%，兩項指標的增長均高于該行整體增長幅度。11月18日，由中國網(wǎng)財經(jīng)主辦的以“新征程新變局”為主題的“2021年度中國銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展論壇”在線上重磅舉行，邀請到金融監(jiān)管層，協(xié)會，機構(gòu)等多方重量級代表，共商銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展之道。

光大銀行2019年至2021年的零售業(yè)務營收分別為546.78億元，586.63億元和633.46億元，在總營收的占比中分別為41.17%，41.17%和41.47%零售信貸凈利息收入則由2019年的384.31億元增至2021年的447.46億元，占比從37.71%升至39.9%這也意味著，光大銀行零售業(yè)務的營收占比穩(wěn)中有升，尤其是零售信貸的凈利息收入和占比明顯提升

此外，光大銀行的零售客戶數(shù)量和零售管理資產(chǎn)規(guī)模持續(xù)高增長數(shù)據(jù)顯示，該行零售客戶數(shù)量在2019年突破1億戶之后，兩年增長超過4000萬戶，零售AUM則從2019年的1.7萬億元增至2021年的2.12萬億元同時，私人銀行客戶數(shù)量則從2019年的3.22萬人增至2021年的5萬人，私人銀行管理客戶資產(chǎn)規(guī)模也突破了5000萬元大關

光大銀行行長付萬軍稱:光大銀行業(yè)務轉(zhuǎn)型正處于最吃勁的階段，也是最為關鍵的時候下一步光大銀行將繼續(xù)通過優(yōu)化資源配置，加大人力財力投入，特別是要加快零售業(yè)務和中間業(yè)務的發(fā)展，努力做大零售AUM和公司FPA規(guī)模

付萬軍表示，整個銀行業(yè)的息差可能會逐年下降，這是銀行業(yè)需要共同面對的話題，2022年，息差的下行壓力仍然比較大，但是光大有信心通過優(yōu)化資產(chǎn)負債業(yè)務的組合將息差力爭保持在一個穩(wěn)定的狀態(tài)零售信貸目前大約信貸利差比通常的貸款高出80個基點，堅持提升零售信貸的結(jié)構(gòu)占比能夠穩(wěn)住資產(chǎn)端的收益水平

記者了解到，2021年光大銀行加大了消費貸，線上貸款等非房零售貸款規(guī)模，個貸余額達到了9829.64億元，同比增加超過1450億元按照光大銀行的零售發(fā)展思路，該行將會進一步加大零售信貸的投放力度，力爭零售貸款在總貸款中占比達到50%

資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定零售利潤反彈

2021年光大銀行資產(chǎn)質(zhì)量向好，不良貸款率，不良貸款額，關注貸款率，逾期貸款率，撥備覆蓋率‘四降一升’光大銀行副行長楊兵兵稱，盡管2022年國內(nèi)外經(jīng)濟形勢錯綜復雜，但是銀行對資產(chǎn)質(zhì)量保持平穩(wěn)很有信心

數(shù)據(jù)顯示，2018年至2021年，光大銀行的不良率分別為1.59%，1.56%，1.38%和1.25%，撥備覆蓋率分別為176.16%，181.62%，182.71%和187.02%，4年間核銷的貸款分別為263.11億元，404.02億元，563.23億元和542.53億元，合計核銷壞賬超過1700億元。中國光大銀行黨委委員，副行長楊兵兵在論壇上發(fā)表了題為《做好“兩項服務”做到“四個堅持”開啟高質(zhì)量發(fā)展新征程》的主題演講。

截至2021年末，光大銀行的貸款減值準備高達768.89億元，較2018年增加接近100億元，風險抵御能力持續(xù)增強。。

同時，在穩(wěn)定的資產(chǎn)質(zhì)量加持下，光大銀行零售業(yè)務的利潤快速回升年報數(shù)據(jù)披露，截至2021年末，該行零售金融業(yè)務的利潤總額達到了105.98億元，同比增長2.6倍

銀行零售貸款的盈利能力與風控能力是緊密相關的一家券商銀行業(yè)分析師認為，消費貸等各種線上貸款屬于信用貸款，利潤更高，這也對銀行的風控能力提出了更高要求

2021年光大銀行零售確定了‘1245+C’的規(guī)劃，也就是圍繞打造‘一流財富管理’銀行戰(zhàn)略愿景，堅定突出‘財富管理’和‘金融科技’兩大特色，聚焦四類核心業(yè)務，以‘客戶，渠道，場景，科技，協(xié)同’五大賦能為支撐，構(gòu)建涵蓋財富管理，資產(chǎn)管理，資產(chǎn)托管為核心的大財富管理生態(tài)圈鏈條光大銀行副行長齊曄稱

在光大銀行的整體規(guī)劃中，光大理財聚焦財富管理對銀行中間業(yè)務收入的利潤貢獻也頗豐2021年是光大理財?shù)牡诙暾?jīng)營年度，其理財管理規(guī)模突破1萬億元，比上年末增長27.67%，創(chuàng)下了三年來的最大增幅

光大銀行首席業(yè)務總監(jiān)張旭陽表示，光大理財凈值化率達到94%，真正在推動銀行理財向資管回歸，渠道方面，除母行外已有18家銀行代銷光大理財產(chǎn)品，他行代銷率13.6%，超過整個銀行理財平均水平。

對于2022年的零售業(yè)務發(fā)展規(guī)劃，齊曄表示將推動零售組織變革目前光大銀行已經(jīng)將云繳費業(yè)務部門與數(shù)字金融業(yè)務部門進行了整合，這個工作剛剛完成下一步，銀行還將建立智能客戶運營中心，將承擔長尾客戶，基礎客戶的集約化運營同時，銀行還將推動零售業(yè)務中臺架構(gòu)的設立

齊曄還表示，光大銀行在組織構(gòu)架變革基礎上，對零售客戶還將深化分層分群經(jīng)營，全面建立起分層分群，數(shù)據(jù)驅(qū)動，渠道協(xié)同，交易轉(zhuǎn)化為核心的零售客戶一體化經(jīng)營體系此外，光大銀行零售業(yè)務的擴張還會發(fā)力在場景金融的建設上，通過開放合作，加強孵化，構(gòu)建開放的綜合經(jīng)營新模式